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新金融崛起 双11消费市场五看点

2018-01-21 22:31

  经过几年发展,双11从光棍节摇身一变成为疯狂购物节,甚至从线上蔓延到线下,占领了各种市场。今年购物狂欢节来临之际,各大机构厉兵秣马提早布局,俨然已经将商业战火延伸到新金融领域。   看点1   消费保险渐成主角   事实上,每年双11,都是消费保险最大的考场。自退货运费险诞生后,全球保险行业从此出现了一个全新的领域,叫做消费保险。在今年的双11期间,消费保险成为创新的主角。   前不久,京东金融也推出了送货龟速险,主要保障在双11当天购物的快递送货时间,用京东配送的快递送货时间超过3天管赔,在其他电商平台用其他快递配送,送货时间超过8天管赔,但赔付金额较低,均为5元。双11期间,京东金融还将推出价保险、第三方账户安全险、交通全面保、延长保修、无理由退换、意外换新险等电商类保险保障服务。以保价险为例,凡是双11期间在京东购买任何商品,都可以获得30天保价的保险权益。   其实早在本月初,众安保险就推出了双11网购任性退产品。根据产品说明,只要花9.9元购买激活,之后30天内产生的电商交易,如有退货,均可以申请包含全国范围的退货服务,一个月有5次的免费退货次数。   实际上,消费保险已经逐渐成长为一个覆盖面很大的保险类型,仅在蚂蚁金服保险平台上,消费保险保民就已经超过3亿,涉及淘宝天猫平台上400多万家商户。蚂蚁金服集团保险事业群总裁尹铭近期透露,今年双11,在包括服装、运动、家装、日用品等主流电商品品类中,超过一半的商家,销售的商品会有消费保险的保障,而且绝大多数是由商家投保,赠送给消费者。   看点2   互联网创新花样百出   据悉,蚂蚁金服与保险公司合作推出质量保障险,如衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险等为消费者提供保障。以生鲜腐烂险为例,商家会为消费者投保,在商品的页面会显示坏单包赔,投保后,如果消费者发现生鲜出现腐烂变质等损坏情况,可以保留相关的损坏凭证,如拍照留下相关理赔证据。   从一个完整的购物链路上来看,从商品质量保障、价格保障、物流保障、售后保障和商家持续经营能力的保障,消费保险正出现在消费的各个环节。   利用保险机制促进了消费达成,从价格、质量、物流等各环节提升消费体验,化解售后纠纷,还提供意外损失后的经济补偿,这在全球保险行业范围内看,是一种从中国诞生出来的创新。   尹铭表示,尽管消费保险还是一个初生的概念,但从规模、增速和发展空间的角度来看,却都着实不小。根据蚂蚁金服的统计,今年前三季度,消费保险的保单量同比增速超过80%,消费保险的保费收入增速超过50%,高于保险行业大盘增速,根据保监会官网数据,2016年1-9月,产险业务保费同比增长7.8%。   记者同时注意到,随着互联网金融的发展,保险产品的种类和花样越来越多,这些都离不开产品创新,可以说互联网为传统金融产品提供了更大的创新空间,而这些新的变化,更加具有针对性,更富有场景化,这种体验映射着中国普通消费者金融服务的匮乏和需求。阿里巴巴集团董事局主席马云表示,过去的金融体系是二八原则,服务好20%的Top用户就可以获得80%的利润,而未来金融行业的机会则在于新金融。新金融体现的是八二原则,也就是说要去帮助、支持以往80%没有得到金融支持的用户,而八二原则最大的机会在互联网金融。   京东金融副总裁许凌也认为,狭义的消费金融是支付、信贷,但广义的消费金融则包括支付、信贷、理财、保险等任何能提升消费能力、解决消费难题的服务。   看点3   消费者财商普遍提高   从前只是买买买,如今消费者选择更加理性地买,用信用消费和短期理财的方式实现资金最大利用。日前挖财数据研究结果显示,往年双11主角80后群体愈发理性,26岁-35岁青年群体更青睐将手上的资金投入到理财项目中,而不是去消费。其中,80后的人均投资预算在24508.52元以上,而人均购物预算则在3612.34元以下。   挖财研究院分析人士指出,距离双11越来越近,有些精明的网购族会提前将购物资金挪用了出来购买短期理财项目,到双11当天刚好到期赎回,可以提现消费。   在支付方式上,信用支付也成为了年轻人最喜爱的支付方式。挖财的调查数据显示,双11,53.55%的80后、90后受访者表示,双11网购时,会优先选择用信用卡或者京东、白条等信用支付的方式支付。   这是消费者财商得到大幅提升的表现。挖财理财专家认为,合理利用信用支付,不仅可以缓解大量购物带来的资金紧张问题,还能够获得额外收益。简单算一笔账,如果双11的购物预算是1万元。消费者可在双11之前通过更改账单日的方式,获得最长50天的免息期。按照互联网金融平台上,50天的理财项目收益7%的年化收益率来算,光利息就有近100元。再加上不少信用卡都会推出刷卡积分的活动,算下来收益不小。   看点4   信用消费成为剁手利器   剁手党最遗憾的莫过于:自己还在等待支付成功,购物车里的宝贝却已经被抢购一空。根据往年双11的经验,11号零点后的前10分钟是剁手党抢购最疯狂的时候,支付宝、网银等支付渠道的支付压力瞬间增大。据蚂蚁金服介绍,双11当天,付款最快、成功率最高的是其实是支付宝里的花呗和余额宝这两个渠道。去年双11,花呗的支付成功率就高达99.99%,平均每笔支付用时仅0.035秒,余额宝的支付成功率也在99.9%以上。因此,消费者可以提前将钱转入余额宝。   京东金融也有一款类似余额宝的产品京东小金库,既可购物又可理财,由于不用通过外部网关接口支付,京东小金库可以瞬间支付购物款,在抢货高峰期优势更是明显,速度高于银行卡等付款方式。   上周,花呗也投入170亿为用户临时提高了额度,方便大家双11大抢购。据悉,在这轮提额中,花呗用户最高可提升5.5万元额度,女生还可额外再获得1.8万终生额度。   苏宁金融也表示,将在双11期间开启大赏天下主题活动:苏宁任性付预计贴息4000万元,让消费者在苏宁全场可以享受任性付6、9、12期分期免息优惠;用户购买苏宁理财产品达到指定金额,可获赠无门槛购物券;用户购买指定家电产品可享受11.1元1年期货品替换的苏宁延保服务,更有机会赢取千元平衡车大奖。   除了传统电商之外,新型电商也在抢滩市场,万达网络科技集团透露,飞凡11天全民狂逛节11月3日联动全国6000家门店同步狂欢;快钱公司则以一站式综合金融服务全力助力。快钱旗下信用产品快易花也是一款消费信贷产品,最高可取现5万元、每期最低手续费0.5%,帮助剁手党买买买。值得一提的是,11月1日至11月13日期间首次申请快易花任意取现还送20元还款金,可直接抵扣首期还款金。   看点5   购物之余勿忘理财   买买买之后消费者可能要面临吃土风险,如何一边买一边省钱,除了抢天猫、京东等优惠券之外,挣钱则是更重要的方法。   蚂蚁金服近日推出一款可以边败家边挣钱的产品乐买宝,这款产品由蚂蚁聚宝、聚划算和中信集团联合推出,1000元起投,用户除了获得3.7%的基础理财收益之外,在聚划算平台购买带有乐买宝标识的商品时,还会获得额外收益。买得越多,赚得越多,最高可以获得15%的收益。   剁手与持家这对矛盾,融合到了一款消费理财产品中。这是把消费、理财与粉丝经济结合到一起的新玩法。蚂蚁金服财富事业群总裁黄浩告诉记者,乐买宝本质上是一种消费权益,消费信托是载体,实际上是与聚划算平台的商家合作,向消费者返还更多好处。自己的消费给自己的理财加油,二者融合在一起,相互促进。据记者了解,乐买宝上线试运行期间,用户很快突破20万。   面对双11,投资者们究竟该怎么做才能找到购物与理财之间的平衡点呢?对此,挖财理财专家称,首先,活期和定期项目要实现有效配比,多元化理财存下剁手基金;其次,就算是小钱,也不要闲置,可以定投基金或购买货币基金等等;第三,双11前投资超短期或者活期理财项目,实现资金过渡。最后,学会使用信用支付,合理安排投资期限,到期还账单,灵活实现套利。(京华时报记者马文婷牛颖惠余雪菲)

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